常说的月息3厘换算为年化利率是多少？

2025-07-01 17:07:26

相信大家都有接到过这样的贷款推销电话，号称月息最低做到3厘，那么月息3厘到底是多少利率呢？

1、常说的月息3厘换算为年化利率是多少？

在金融术语中，“厘”是一个单位，1元 = 10角 = 100分 = 1000厘。所以，1厘是0.1分，或者0.001元。因此，“月息3厘”意味着本金每月产生3厘的利息，也就是说，1元本金每月利息是0.003元。

3厘 = 3 * 0.001 = 0.003元。所以，月利息是0.003元，即0.3%

月利率 = 3厘 / 1000 = 0.003（因为1元=1000厘），所以月利率r_month = 0.003

“月息3厘”是中文中常见的利息表述方式，其中“厘”是利率单位。1元 = 1000厘，因此：

所以，月息3厘表示月利率为0.3%

月息3厘的意思便是月利为0.3%，那年化利率便是3.6%。例如，借款1万，月息为3厘，依据利息计算方法：利息＝利率×借款金额×借款时间，那1年的利息为360元，月利息为30元。民间借贷中常会应用厘这一单位，是千分之几的意思。

2、借款软件常说的日息万5换算成年化利率又是多少？

现在不少年轻人爱从各种软件上借钱，什么借呗、微粒贷啊，金额大都是几千到上万元救急用，日息万5上下。好多人一看，“我去，省事儿啊，便宜啊！一万块钱一天也就5块钱利息，整！”

借呗说的日息万5是单利，很好算，借一万，一天利息5元，一个月5×30=150元，一年5×365=1825元，年化率就是：1825/10000=18.25%。想想你一万块钱存个一年定期的利息也就175元，余额宝利率目前是1.51%，你还觉着借呗的18.25%便宜？

3、那么问题出在哪里？

讲月利率一般是指按月分期付款，如等额本息、等额本金、等本等息的还款方式，贷款公司业务员利用了“平均利率”的算法，各种还款方式对应的还款总额都有一个系统化的换算公式。

月平均利率=总利息／还款期数／贷款金额

如果还款方式是先息后本，这样的月平均利率*12就等于实际的年化利率。但是实际上的还款方式是等额本息，每个月都在还本金给贷款公司，实际上的本金是逐月减少的，所以实际的年化利率是远高于这个月平均利率*12的。

4、那么金融机构的月息3厘是怎么计算出来的？

推销员口中的月息3厘是有很多前提假设的。通常包括3年或更长的贷款还款期限；等额本息的还款方式等，大多数情况下实际产生的利息是要高于这些的。

5、那么这种贷款就完全不能碰了吗？

也不是，只谈毒性不谈剂量是不道德的，因为还取决于另外一个重要维度：加权，加权利率高不高，一方面取决于实际利率，一方面也取决于本金的多少。

示例：期末考试你找借同学一支笔，你同学明年要你还他两支笔，年化利率高达100%，但对生活有影响吗？完全没有，因为权重太小了，完全忽略不计，反而是考试要用笔写字更加重要。

贷款也是一样，取决于你当时的迫切度，如果他有效解决了你的需求，并且资金量不大，就完全没有问题。

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