办理抵押贷款，需要牢记的几个小知识

抵押贷款是一种常见的贷款方式，它允许借款人将自己的房产作为抵押物，向金融机构申请贷款。这种方式不仅能够满足个人或企业的资金需求，还能在一定程度上降低贷款利率。办理抵押贷款，需要牢记的几个小知识，包括其类型、要求等。

1、个人抵押消费贷款

定义：以个人名义或夫妻双方名义申请，用于个人消费，如购车、装修、旅游、教育等。

适用人群：有稳定收入和良好信用记录的个人。

特点：额度最高为房产价值的70%，其次主要看申请人的收入和还款能力，抵押时间通常为1-5年。

2、企业抵押经营贷款

定义：以企业名义申请，用于企业经营，如采购设备、扩大生产、市场推广等。

适用人群：有稳定经营和良好信用记录的企业主。

特点：贷款额度较高，通常为房产评估价值的70%-80%，贷款期限一般为1-20年。

二、 哪些房产可以办理抵押贷款？

并非所有房产都能抵押，可抵押的房产需满足核心条件：产权清晰（无产权纠纷）、可上市交易。常见类型包括：

1、个人名下的商品住宅（全款或已结清按揭）；

2、企业名下的办公用房、商铺等商业房产；

3、房改房、经济适用房（需满足上市交易年限，各地要求不同）。

小产权房、查封房、公益用途房产（如学校、医院）等，无法办理抵押贷款。

1、借款人要求：

（1）年龄在18-65周岁之间，抵押人年龄不超过65周岁。

（2）具有完全民事行为能力，无不良信用记录。

（3）有稳定的职业和收入，月收入应不低于贷款月供的两倍。

（4）无诉讼、无限高、无司法案件等。

2、房产要求

（1）房屋产权清晰，无产权纠纷，证件齐全。

（2）房龄一般不超过20年，部分银行可放宽至30-35年。（房子建起来到办理抵押的时间）

（3）房屋有较强的变现能力，地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面较好。

（4）房屋面积一般大于30平米。

四、 房产抵押贷款的额度能贷多少？

额度主要取决于房产评估价和抵押率，计算公式为：贷款额度=房产评估价×抵押率。

1、商品住宅抵押率通常最高为70%，即评估价100万的房子，最高可贷70万；

2、商业房产（商铺、写字楼）抵押率一般为50%-60%；

3、老旧房产、远郊房产的抵押率可能更低，具体由银行或机构根据房产状况调整。

五、 贷款期限最长能选多久？

期限与贷款用途、房产类型相关：

1、用于个人消费或经营的住宅抵押贷款，期限通常最长20-30年；

2、商业房产抵押贷款期限较短，一般最长10-15年；

3、企业经营用途的贷款，部分机构会根据经营周期灵活调整，最短可至1年。

六、贷款利率是多少？

利率并非固定，受多种因素影响：

1、主流机构（银行）利率多参考LPR（贷款市场报价利率）浮动，个人消费类抵押利率通常在LPR基础上上浮10%-50%，企业经营类可能因资质不同上下浮动；

2、借款人征信越好、还款能力越强、房产变现能力越强，利率越有优势。

1、黑户能办理房屋抵押贷款吗？

解：可以，但是征信不能有特别严重的记录，且借款人收入非常高，银行可能会要求找个征信较好的亲属做担保人

2、抵押贷款要不要办营业执照？

解：可以，但是对资金的流向，还有收入要求较高

取决于逾期严重程度：

A、轻微逾期（如1-2次短期逾期，已结清）：多数银行可接受，可能影响利率；

B、严重逾期（如连续3次以上逾期、逾期未结清、有呆账坏账）：银行大概率拒绝，可尝试非银行机构，但利率会更高；

C、征信“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）：基本难以通过正规机构审批。