专精特新贷款产品大纲

一）“兴科贷”

1. 产品简介：“兴科贷”是工商银行针对高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业推出的便捷融资服务。

2. 适用对象：高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业。

3. 额度期限：单户额度：科技型中小企业200万元，高新技术企业300万元，专精特新企业500万元。

4. 产品特色：年利率2.9%，担保后专精特新最高800万元，高新技术企业500万元，科小300万元。贷款机构数可突破10笔。

5. 还款方式：先息后本，一年期可随借随还。

6. 业务流程：线下申请。

（二）“小巨人贷”

1. 产品简介：工商银行对经国家权利部门认定的研发能力强、发展前景好、注册地位于省内的专精特新 “小巨人”企业提供的融资服务。

2. 适用对象：专精特新小巨人企业。

3. 额度期限：额度最高1000万。

4. 产品特色：年利率正常2.5%，最低可做到2.1-2.2%。贷款机构数可突破10家。

5. 还款方式：先息后本，一年期。

（一）专新贷

1. 产品简介：可用于企业开展技术研究与升级 、科技成果转化等创新活动以及采购物资，支付员工工资、水电费、租金、装修款等生产经营活动，不得用于分红、金融投资、理财或其他套利和非法用途。

2. 适用对象：注册在本市成立满一年的国标小微企业。企业为有效期内的专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业、科技小巨人企业、高新技术企业。

3. 额度利率：最高可达1000万元，利率最高不超过一年期LPR。

4. 贷款期限：最长不超过3年。

5. 担保方式：可采用组合担保，鼓励知识产权增信。专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业、科技小巨人企业可视情况提供纯信用贷款。

（二）知惠贷

1. 产品简介：中国银行以专利权质押作为主要担保方式，为小微企业提供的知识产权质押贷款产品。

2. 适用对象：经国家市场监督管理机关核准登记且合法有效经营的国标小微企业，且符合中国银行信贷工厂业务客户范围。

3. 额度期限：最高可达1000万元，期限最长一年。

4. 担保方式：以专利权质押为主，可结合保证、抵押等担保方式。

（一）善新贷

1. 产品简介：善新贷是建设银行为专精特新、高新技术等科创领域小微企业量身定制的纯信用贷款产品。

2. 产品特色：纯信用贷款，无需担保。随借随还，循环使用。

3.贷款期限：额度有效期最长3年。其中，科技型中小企业、创新型中小企业等贷款期限最长1年（含）。

4. 利率额度：年利率2.5-2.55%起（非随借随还2.5%，随借随还2.55%）。单户贷款额度最高1000万元。 

5. 适用对象：获得“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业。

6. 准入条件：企业成立且实际经营2年（含）以上，或企业主具有3年（含）以上相关行业领域从业经验；企业拥有自主知识产权，拥有发明专利、软件著作权或专有技术等1项（含）以上且在有效期内，并在生产中应用；法人年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；

7. 业务流程：客户提交申请→客户经理收集材料（营业执照、借款人个人及企业征信报告、专精特新称号获得情况、贷方结算证明等）并审核→“惠懂你”APP在线自动审批生成额度→客户在线签约申请支用。

（二）善科贷

1. 产品简介：建设银行以科技小微企业及其企业主的信用信息、经营信息、人才信息、科技成果等数据，综合考虑企业的经营现状、科技属性及发展潜力，为具有良好成长性的科技小微企业发放的流动资金贷款业务。

2. 适用对象：“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型和创新型中小企业。

3. 贷款期限：最长期限3年。

4. 贷款额度：单户最高1000万元，根据企业经营状况、金融资产、知识产权、政府机构奖补信息、人才资质等确定额度。额度超500万元需要知识产权质押。

5. 业务流程：客户线上提交贷款申请（需录入客户经理营销编号）→客户经理收集材料（营业执照、公司章程、知识产权证书及评估报告、征信报告等等）→准入通过后银行审批额度→客户签约→申请支用。

（三）制（智）慧贷

1. 产品特色：评分卡机制，审批流程优化

2. 适用对象：中小型科技、制造企业。

3. 准入条件：成立满1年（集团成熟业务转移至新客户除外）；涉诉纠纷未达净资产30%；在建行开立基本结算账户或一般账户；企业主资信情况良好。

3. 额度期限：贷款额度最高3000万元，最长期限3年。

4. 申报材料：可选用中型制造业科创企业申报材料；或按现行对公客户授信中报管理相关要求执行。

（四）科创贷

1. 适用对象：大中型科技企业（优先支持T1-T6）

2. 准入条件：T8及以上企业（不含负面清单客户，以及不符合环保政策，近三年有不良信用记录的客户除外）视同批量例外准入

3. 额度期限：最长期限3年，贷款额度超出测算值须进行合理性分析。高新技术企业4种定贷规则，且可按科技专项奖励和科研资金增信;专精特新企业按近2年平均销售收入“系数确定。

4. 担保方式：高新技术企业、专精特新企业信用方式要求不同；须同时满足总行文件要求。

5. 业务流程：线下申请。

（五）科技易贷2.0

1. 产品简介：针对大中型科技创新类客户的融资产品。

2. 适用对象：大中型科技企业。

3. 准入条件：成立且实际经营1年(含)以上；实控人或核心技术团队从业经验3年(含)以上;上年度经营性净流为正。企业成立不满三年，控股股东应满足要求。

4.额度期限：贷款额度最高5000万元。贷款期限原则不超3年，最长期限5年。

5. 申报材料：中型客户:快捷调查报告（客调、授信请示、业务申报三合一）；大型客户：按现行对公客户授信申报管理相关要求执行。

（一）领航e贷

1. 产品简介：是面向专精特新企业量身定制的专属线上贷款产品。信用贷款，无需抵押、质押。

2. 适用对象：成立满2年以上，企业为经国家工商行政管理机关核准登记的、高新技术、专精特新、小巨人等有标识的企业。上年度纳税营收建议不低于2000万，净利润不能为负，收入负债比小于50%；

3. 额度期限：最高2000万。授信有效期3年，单笔最长1年。

4. 还款方式：先息后本，随借随还。可随时提前还款，且无违约金。

5. 申请流程：线上下载【小巨人APP】——选择【领航e贷】产品，填写相关信息——提交申请——预审批过后，准备资料——开立对公账户——签合同——放款。

（二）金粒e贷

1. 产品简介：北京银行进一步响应国家支持“专精特新”企业发展战略要求，为具有“专精特新”发展潜质的“金种子”企业量身定制的产品。

2. 适用对象：针对专精特新企业时，重点支持拥有关键核心技术或自主知识产权，在战略性新兴产业等领域具有较强专业性、较高成长性和创新性的企业。

3. 额度期限：最高1000万元，授信期限2年。

4. 还款方式：按月付息，随借随还。

5. 担保方式：支持信用、保证、抵质押、组合担保等多种担保方式。

6. 申请流程：准备申请材料，包括营业执照、企业及法定代表人征信及信息查询授权书、权力机构出具的贷款申请决议、固定经营场所证明、法定代表人身份证复印件等。线上提交申请，等待智能审批。

“领航贷”投资机构已投资或拟投资入股的发展前景好，成长速度快、产业逻辑强的优质科创企业。企业经营满1年以上，符合华夏银行授信业务评级准入要求。（投资机构已投资标准：投资款已到位，工商变更登记已完成。投资机构拟投资标准：签署不可撤销的股权投资协议。）

符合条件的客户，至少可按近4年内最近一期投资金额的36%获得华夏银行的信用授信，最高可按投资金额的80%获得华夏银行的信用授信，但信用授信的总金额不超过2000万元。

（一）科创e贷

1. 产品简介：中信银行依托智能化信贷工厂，推出了全在线、纯信用的“科创e贷”数据融资服务产品。在各地中小企业主管部门提供的“专精特新”企业名单基础上，结合征信、工商、司法等数据维度，通过线上线下相结合的方式，为科创型小微企业提供纯信用用于生产经营等的流动资金贷款服务产品。

2. 适用对象：专精特新企业均可申请。

3. 产品特色：纯信用、高额度、网银线上自助提款、易操作、随借随还、使用灵活、预授信测试额度、自主支付，用于经营周转。

4. 贷款期限：授信期限不超过1年。

5. 贷款额度：国家级专精特新最高1000万，市级专精特新最高800万。

6. 还款方式：支持随借随还、按月付息、到期还本。

7. 担保方式：借款企业实控人连带责任担保。

（二）科技型普惠小微企业打分卡

1. 产品简介：中信银行针对科技型普惠小微企业推出的一种贷款打分卡模式，将企业风险特征与授信额度进行精细化匹配，旨在提升普惠小微企业的融资质效。

2. 适用对象：专精特新、高新技术等优质小微科创企业。

3. 产品特色：产品适用度广、高新技术企业也可参与打分。分行特色化审批，淡化了企业历史业绩、财务指标，提高了企业研发能力、技术优势、专利质量、团队稳定性、资本运作、市场前景等要素的权重，由信审综合核定，授信的可获得性较强，审批要素标准化高，可差异化为科创企业定制方案。

4. 贷款期限：授信期限不超过1年。

5. 贷款额度：根据企业在积分卡的打分核定额度，最高1000万元。

6. 还款方式：支持随借随还、按月付息、到期还本。

7. 担保方式：担保方式不限，信用、抵押、质押等。

（三）科创类企业差异化审批（非普惠）

1. 产品简介：中信银行针对科技型企业轻资本运营特点，提高技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评估中的权重，提升科技型企业融资可获得性。

2. 适用对象：专精特新、国家级制造业单项冠军、国家企业技术中心、独角兽等优质科创企业。

3. 产品特色：专业强、审批快、额度高、标准化。分行特色化审批，淡化了企业历史业绩、财务指标，提高了企业研发能力、技术优势、专利质量、团队稳定性、资本运作、市场前景等要素的权重，由信审综合核定。授信的可获得性较强，审批要素标准化高，可差异化为科创企业定制方案。

4. 贷款期限：1-3年。

5. 贷款额度：个案各议

6. 还款方式：按月付息、到期还本，支持随借随还。

7. 担保方式：担保方式不限，信用、抵押、质押等。

（一）专精特新企业贷

1. 产品简介：光大银行在“专精特新”企业名单的基础上，结合“专精特新”申报数据和其他外部数据，为“专精特新”企业提供的用于其日常生产经营周转的融资产品。该产品可实现自动化审批，客户可在对公专业版网银上自主提款、还款。

2. 适用对象：适用国家级或省级（含副省级市）“专精特新”企业。

3. 授信额度：最高可达1000万元。

4. 担保模式：信用免担保等多种方式。

5. 贷款期限：额度有效期最长1年。

（二）专精特新“巨人贷”

1. 产品简介：“专精特新巨人贷”是光大银行对专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业、制造业单项冠军企业等企业提供的专项贷款产品。具备效率赋能、额度赋能、政策赋能等特点，采用专属授信流程，启用优化后的授信调查模板，重点分析企业创新能力、成长性、专业化等方面内容，开通绿色审批通道，在资料齐全的情况下，原则上3个工作日内完成业务审批。

2. 适用对象：适用于国家级专精特新“小巨人”企业、省级“专精特新”中小企业、制造业单项冠军企业等资信状况良好，符合光大银行授信政策要求的法人客户。

3. 贷款期限：额度有效期最长不超过3年，额度项下单笔贷款期限最长不超过12个月。

4. 贷款额度：综合考虑借款人行业竞争优势、技术水平、实际资金需求及自身经营情况等因素的基础上进行测算，具体授信方案以有权审批机构/审批人批复为准。

（三）小微企业知识产权质押贷款

1. 产品简介：光大银行为充分利用知识产权的融资担保价值，拓宽小微企业融资渠道，满足优质小微企业客户需求，向融资人发放的，由授信申请人以其自身或第三方拥有的知识产权作为质押物，直接或组合运用不动产抵押、第三方保证、其他资产抵质押等担保方式，用于满足融资人生产经营过程中正常资金需求的人民币短期贷款业务。

2. 适用对象：适用于能提供境内个人、企业或其他组织合法所有、能够办理质押登记、依法可以转让的注册商标专用权（以下简称商标权）、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押的企业。

3. 贷款期限：额度有效期最长1年。

4. 贷款额度：单户授信金额最高可达1000万元。