如果现在还靠传统助贷模式谋生，你大概率会有这样的感受：渠道越来越难搞，佣金一降再降，甚至还有平台跑路的风险；客户也越来越精明，不再只问利率和额度，还在意融资的安全性和合规性；政策还一个劲收紧，以前的老路子彻底走不通了。

回想2022年之前，助贷行业确实是风口，只要能对接几个银行渠道，嘴皮子利索点，跑勤快点，一年几十万收入轻松到手，不少人靠这行实现了买车买房的目标。可风水轮流转，2023年之后，整个行业急转直下，以前的盈利模式全面失灵，不少助贷人陷入“做一单亏一单”的困境，甚至开始迷茫：这行还能继续干吗？

答案是肯定的，但前提是你得“换个活法”——从助贷人转型成企业融资顾问。这不是让你彻底换行，而是在原有经验基础上升级能力，从“赚快钱的中介”变成“做长久生意的专业顾问”。

一、为什么不得不转型？

很多助贷人还在硬撑，觉得熬过去就好了，但现实是，不是你能力不行，是赛道已经变了。之所以必须转型，核心原因就两个：

一方面，靠产品赚钱的时代彻底结束了。以前靠利差、返点、佣金就能盈利，现在平台砍佣金、产品利润变薄，风控还严得离谱，想靠老办法赚钱难如登天。不少人尝试拍抖音、投百度广告获客，结果投入远超收益，投产比惨不忍睹；老客户转介绍也越来越少，客户池越用越小。

另一方面，客户需求早就变了。以前客户找你，就问三个问题：能不能贷、利率多低、多久下款。现在客户更关心的是：这笔钱能不能让公司活下来？未来还贷能力够不够？怎么优化账目让融资更顺利？怎么做好长期融资规划？很明显，客户不再“缺贷款”，而是“缺方案”，你再用以前的服务模式，根本满足不了他们的需求。

更关键的是，国家一直在推动“企业融资便利化”“普惠金融扩面增效”，这说明企业融资市场正在不断扩张。一边是助贷市场萎缩，一边是企业融资需求激增，转型企业融资顾问，就是顺势而为，抓住新的市场机会。

二、为什么选企业融资顾问？

可能有人会问，转型方向那么多，为什么偏偏选企业融资顾问？因为这是最适合助贷人的转型路径，不仅不用抛弃原有经验，还能放大自身优势，核心优势有四个：

第一，市场需求真实存在，而且越来越大。国家统计局数据显示，2024年全国中小微企业平均融资缺口超过40%。很多银行因为不了解企业实际经营情况，不愿贷、不敢贷，这就需要既懂银行规则、又懂企业经营的人从中撮合，这个中间角色就是企业融资顾问。

第二，竞争壁垒高，不用打价格战。在C端贷款市场，你拼不过大平台、大公司，只能靠低价抢客户。但在B端企业服务市场，只要你懂某个行业的融资逻辑，能拿出切实可行的融资方案，客户就愿意为你的专业度买单，根本不用靠低价竞争。

第三，利润更高，收入更稳定。做传统助贷，一单佣金可能就几千块，而且不稳定；但做企业融资顾问，一个项目的顾问费就能从几千到几万，甚至十几万。更重要的是，企业主更看重长期合作，只要你专业能力过硬，他们会把融资优化、税务筹划、报表辅导等业务都交给你，收入稳定性大幅提升。

三、怎么完成助贷人到企业融资顾问的进化？

转型不用急于求成，一步一步扎实推进就行，我把整个过程拆成3个阶段，每个阶段都有明确的目标和行动清单，照着做就能落地：

第一阶段：转变思维，重新定位自己和客户

助贷人的核心逻辑是“客户缺钱，我找产品”，而企业融资顾问的核心逻辑是“客户有目标，我设计路径”。这一步的关键是转变思维，从“产品导向”变成“客户方案导向”。

具体可以这么做：先梳理手里认识的企业主、个体老板，主动联系他们做一次“融资健康评估”沟通。沟通的时候别再提利率、额度这些老话题，重点了解客户的经营情况、未来发展计划、资产结构。沟通结束后，输出一份简单的“融资诊断报告”，把客户当前融资存在的问题、潜在的融资方向梳理清楚。这一步看似简单，却是建立专业感的第一步，能让客户快速认可你的新身份。

第二阶段：补齐专业短板，打造核心能力

企业融资顾问的核心是“专业”，没有专业能力，再怎么包装也没用。不用追求一口吃成胖子，重点补齐这三个方向的能力就行：

一是熟悉主流融资产品的适配逻辑。比如银行流贷适合有流水、有纳税的企业，抵押贷款要看资产结构和还款能力，税贷适合持续纳税、现金流稳定的小微企业，票据融资适合有上下游账期压力的贸易公司。你要知道不同产品适合什么类型的企业，而不是像以前那样只知道推产品。

二是掌握基础财务知识。至少要能读懂资产负债表和利润表，知道企业“利润好但贷不了款”的核心原因，能根据企业的纳税数据设计融资方案。这部分知识可以通过自学、报课程等方式掌握，是专业度的核心支撑。

三是能写出完整的融资方案。方案里要明确客户的融资目的（是扩张、补流动资金，还是还旧借新）、融资逻辑（额度、周期、还款结构、担保方式）、融资路径（匹配哪些产品、对接哪些资源）。一份高质量的融资方案，是你打动客户的关键。

第三阶段：设计服务体系，实现标准化盈利

转型成功的标志，是从“靠资源中介赚钱”变成“靠服务体系赚钱”。你要明确自己的定位是企业的“融资总协调”，然后设计分层级的服务产品，形成标准化的服务模式，具体可以参考这样的结构：

基础体检：融资现状诊断、问题梳理，免费提供，用来引流获客；

方案制定：定制融资路径、给出材料准备建议，按单收取顾问费；

项目协同：负责融资落地执行、对接资源，融资成功后收取佣金；

增值服务：包括报表优化、税务筹划、政策申报等，推出年付服务包，提升客户粘性。你也可以根据自己的优势，把服务打包成“融资规划套餐”“企业融资成长营”等形式，进一步强化专业感。

四、转型路上需要避开的误区有什么？

很多助贷人转型失败，不是方向错了，而是踩了坑。这三个常见误区一定要避开：

误区一：用C端话术对接B端客户。企业主最关心的是融资安全、合规性、融资后的风险，你要是还像以前那样只说“利率低、下款快”，只会让客户觉得你不专业，要么看不起你，要么谈不拢合作。和企业主沟通，要站在企业经营的角度，聊方案、聊风险、聊长期价值。

误区二：不懂行业，方案没有针对性。企业融资是高度行业化的，比如制造业和餐饮业的融资逻辑完全不同，你不能用一套方案应对所有企业。转型初期建议聚焦1~2个你熟悉的行业，深入了解这个行业的经营特点、融资痛点，打造行业专属的融资方案，这样才能形成核心竞争力。

误区三：急于赚大钱，忽视价值交付。刚转型就想收几万块的咨询费，大概率会碰壁。转型初期要先沉下心来交付价值，帮企业主切实解决一次融资问题，用实际成果赢得信任，沉淀案例和口碑。等有了成功案例，再逐步提高收费标准，客户才会愿意买单。

最后想说：转型不是选择题，是生存题。

现在的助贷行业，赚钱的人不是没有，但越来越少；而企业融资顾问这个赛道，虽然现在做的人不多，但市场空间巨大。转型的关键，不是你有多强的资源，而是你愿不愿意从“赚快钱”的思维里走出来，切换到“做长久生意”的思维；不是你有多能说，而是你能不能真正站在客户的角度，提供有价值的方案。

这条路确实需要付出努力，需要学习新的知识、积累新的案例，但一旦走通，你就再也不用怕产品下架、平台跑路、客户流失。因为你靠的不再是别人的渠道，而是自己的专业能力；你赚的不再是短期的佣金，而是长期的信任和收益。