2025年贷款圈儿最火的当属企业信贷。不管您是个体户，还是开了家小公司，只要是真实经营，并且有开票、纳税、流水等，就可以拿到一笔纯信用的低息贷款。那么问题来了，企业达到什么条件才可以申请银行企业信贷呢？产品详情欢迎联系91金融小助手。
以下汇总主流企业信用贷款产品详情：
1、中国银行｜银税贷
在中行开立结算账户且为中行存量白名单内中小企业客户；前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次；申请日前两个年度年均纳税≥5万，纳税额增长率≥20%；上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%；上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0，收入杠杆率≤30%；无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。企业负债在他行抵押+信用，不超过3笔(含本笔)，企业贷款不得有两笔信用贷。纳税等级A B级，近12个月纳税总额（增值税、企业所得税等总额）2万元（含）以上，近两年内无税务部门认定严重失信情形；不能有农业银行未结清的小企业对公业务，其他种类贷款不受影响；企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（除房贷和信用卡）；当前无逾期，近2年内逾期或欠息在30天（含）内次数不超过6次、不存在30天以上的逾期或欠息；关注91金融小助手，学习更多金融知识。近2年内逾期或欠息在30天（含）内次数不超过6次、不存在30天以上的逾期或欠息近13个月连续缴纳（含增值税和所得税）记录，无欠税，纳税状态正常，且工商登记情况须为正常； 征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录；企业负债在他行抵押+信用,不超过3笔(含本笔),企业贷款不得有两笔信用贷；申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录。企业近24个月诚信缴税，至少无连续6个月0纳税记录，近12个月纳税总额在5000元(含)以上(最好近3个月有一次纳税记录)；企业在他行有贷款的银行不超过2家，且贷款余额不超过500万元。申请人及企业无当前逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内次数不超过6次；企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建行系统内控名单；授信额度：抵押最高1000万，信用最高500万元；企业实际注册经营满2年以上，近半年无被执行等违法负面信息；借款企业有连续两年的纳税记录，且纳税评级B级以上；企业近五年无刑事案件、2年内无失信记录、无限制高消费名单记录；账户状态无“冻结、止付、银行止付、呆账、司法追偿、催收、结束（催收、结束为催收账户即C1 账户数据）”字样；不能出现五级分类显示“关注、次级、可疑、损失”字样；税务登记年销售额50万以上，近一年缴税总额超过1万元，当前无税务罚款和滞纳金；有连续2年缴税记录，年纳税总额5万以上，缴税额或年销售额不能大幅下降。企业信用良好，无严重逾期记录，无涉诉、失信、被执行；个人在他行贷款不超过3家，总金额不超过300万，企业贷款不超过2家。企业成立1年以上，纳税满12个月可，纳税评级A/B/M级；法人占股≥20%，低于30%需要添加担保人，低于51%需要开股东会；近一年纳税实缴＞5000，近12个月应税销售收入＞40万；负债要求：销贷比不超50%；在白名单企业负债5笔也能尝试；查询要求：1个月6次，3个月10次。白名单客户可以适当放松；贷款利率：年化A档6.18%、B档6.99%、C档7.79%、D档7.99%+担保费A档3.3%，B档4.0%，CD档4.2%（6期担保费减半）；企业成立满1年，法人占股5%以上，企业法人变更满6个月；贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；最近一年累计逾期不能超过6次，连续逾期不能超过2个月；查询次数无明确限制，系统模型控制，一般建议近三个月查询次数不超8次申请人为法定代表人、股东，年龄介于20-60岁之间；持续经营满1年（含）以上，且变更需满3个月，无频繁变更；实控人及公司一年内在兴业银行无相关授信记录，无有效评级；企业他行存量授信及对外担保余额均未超过500万元；企业及企业主无不利法律纠纷、诉讼、违规处罚等，未进入黑名单及被执行人名单。无当前逾期、未发生保证金保证人代偿、未进入黑名单及被执行人名单；最近24个月无连续三次或累计六次逾期记录，半年内逾期不能有2次；借款企业实际控制人年龄在18-65周岁（含）之间；申请人为法人，企业纳税状态正常，纳税评级为A或B；近一年内增值税报税金额为0的期数合计不超过5期或未连续3期；借款企业、实际控制人无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录。企业近5年内“资产质量分类”出现“关注类”或“不良类”次数小于3次，未结清债项均为正常类;公司法定代表人或实际控制人年龄必须在20至60周岁之间；企业近24个月诚信纳税，近12个月实缴纳税额在2万元(含)以上；企业近3个月内至少有一次缴税行为，确保有非零实缴税额；两年内逾期30天内不得超过7次，历史逾期不能有2，不能有当前逾期；信用卡单卡使用额度不能超过60%；无诉讼无执行，无其他不良记录；股权与担保：企业不得出现股权质押或对外担保的情况。企业类型为一般纳税人/小规模/个体工商户，不能为外资、港台合资和合伙企业；法人变更税务和工商系统同步后即可申请，无时间要求；近2年任一年度增值税纳税额不为0，无10个月以上连续0申报；企业欠税不能超过30天，且已经结案，近半年历史滞纳金次数不能超过3次。企业负债不看重，负债在资产总额的90%以内（不包含抵押贷款）；贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付；贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑损失，不可出现担保人代偿、以资抵债；房屋抵押贷款是加分项，设备租赁贷款和小额贷款记录是减分项。企业成立且实际经营24个月(非分公司)正常纳税18个月以上，年缴税额1.5万以上纳税等级A/B/M，近3个月有纳税申报记录，无连续6个月以上0申报记录；近1年开票金额需>100万，低于100万，会强规则拒绝1年内无连3累4，两年内单月最高逾期金额不大于3000元；贷款查询次数，近1个月小于8次，3个月小于20次，12个月小于24次；负债销贷比<60%(主要看弱担保贷款，抵押不怎么看)借款人持股≥20%，且在过去15个月内保持前述身份不变小规模纳税人近一年出现0申报次数为0，一般纳税人出现0申报的次数不超过3次最近 12 个月的报税销售收入同比下降不超过 40%贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失；不可出现担保人代偿、以资抵债；允许未结清银行弱担保类贷款（贷款类型为：个人信用贷款、经营性贷款、农保贷款，担保类型为：纯信用、联保、保证）不超过2笔；申请人没有非银行机构发放的贷款（不能有借呗、微粒贷等非银小贷）产品额度：个人主体最高100万，企业主体最高300万；借款期限：30万以下12期，30万以上24期，50万以上36期 (具体以系统审核为准)；提前还款：仅支持全额提前结清，提前还款按日计息没有违约金放款账户：选个人为主体放款至一类卡， 选企业为主体放款至企业对公户；申请人必须是企业法人，且持股比例20%（含）以上，近12个月未发生变更营业执照满2年的法人，法人近1年无变更，无占股要求企业近一年度纳税评级为A/B/C/M，纳税评级不为D；企业最早纳税/开票时间≥2年，最近一个季度有开票/纳税记录。近3年每个季度开票/纳税记录稳定，未产生较大波动、下滑 (加分项)；历史有借贷记录且还款表现良好，当前无逾期记录，个人及企业征信无呆账、坏账、止付、冻结、核销、代偿等异常状态；近三个月查询机构数不超6次，近一个月查询机构数不超3家；负债要求：当前负债余额（个人+企业信用贷类负债，房贷不算）≤年开票50%。申请方式：全线上申请，半小时出结果，线上审批，线上放款；企业满1年，变更满6个月，纳税评级为A/B/C/M；有限公司、个人独资企业准入，普通合伙、个体户禁入；近6个月无法人变更，无企业名称、近3个月无主营业务方向变更；近半年无2次逾期，近一年无4次逾期，近两年无6次逾期；征信上不能出现“保证人代偿”“资产处置”“以资抵债”“呆账”“冻结”“止付”情况；
回答：主要原因是大数据中有处罚或者网贷查询以及贷款笔数比较多，被银行系统认定为高风险客户。回答：网贷会占用征信查询次数，申请多了再去银行申请企业贷款，银行会认为企业比较缺钱，一般来讲拒贷概率比较大。其次也影响整体的信用评分，现在银行都要考察企业及法人的大数据，大数据的维度非常广。回答：部分银行对于查询次数没有要求，部分银行对查询有严格的要求，这就需要根据企业纳税和征信整体来，具体情况具体分析。回答：一般情况下，银行只看最近2年内的征信，参考2年外的征信，如果2年内不超过连3累6的逾期情况，基本就没事，如果超过这个那就需要看具体逾期的金额和逾期情况来判断是否影响。回答：负债的高低是与企业的经营数据相关联的，整体我们要看企业的资产负债率，资产负债率不超过90%就可以申请，具体需要根据企业行业和申请银行来定，特殊行业的企业可以通过追加担保来实现贷款额度。6、企业当下已有多笔高利息的网贷，还可以申请低息的银行贷款吗？回答：可以的，这个就涉及到企业的负债重组业务了，具体情况要具体分析。回答：一般企业年营业额高于100万，就可以申请，额度的多少与企业的经营数据成正比，经营数据越高，额度越大。回答：一般情况大多数银行都要不超过4家，极个别银行可以允许5家，除了数量的要求，还有贷款总金额的限制，每个银行对于不同的行业都有总负债的要求，具体的要根据行业和整体数据来定，这就需要非常专业的知识，对所有银行的产品细则要非常熟悉。回答：企业贷款和法人的征信是有关系的，大部分银行贷款产品对于法人的个人征信都有要求，一般要求法人个人最近两年内没有连续3个月逾期、累计6个月逾期。当然近期也有极少部分的产品不对法人的征信有限制。
10、企业贷款需要哪些资料?
申请企业贷款的材料一般分为个人和企业两个部分:
个人：法人的身份证
企业：营业执照、企业近3年的财报数据和纳税申报表、企业一般对公户、公章、法人章、财务章、公司章程、租赁合同等。
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