银行商户贷产品大纲，小微商户的融资利器
商户贷是银行为小微企业和个体工商户量身定制的经营性贷款产品，旨在解决商户在采购、周转、扩张等场景中的资金需求。与传统贷款相比，商户贷更注重经营流水和信用记录，无需抵押即可申请，堪称“轻资产融资神器”。
1、基本资质要求：
年龄：18-65周岁（法人或个体工商户经营者）。
经营实体：营业执照注册满12个月以上。
2、征信要求：
无当前逾期，近2年无“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）。
征信查询次数：近1个月≤4次，近半年≤6次（部分银行更严格）。
3、经营流水达标：
银联收款码流水（月均3万以上）。
纳税记录（年纳税≥1万元）或开票记录（年开票≥50万）。
4、负债可控：
个人+企业总负债不超过500万，信用卡使用率≤70%
2025年最新整理商户贷汇总：
中国银行商户贷 产品要素 申请要求 征信要求 申请资料 交通银行--惠商贷 产品要素 最高金额：300万 年化利率：3.15%~9.45% 贷款期限：授信期24月，单笔期限12月 担保方式：信用为主；如有配偶要做共借人 还款方式：先息后本，随借随还 提前还款：无违约金 申请要求 ①申请年龄：20-65周岁 ②申请人占股比例： 1）个体工商户：申请人为个体工商户营业执照的经营者为本人 2）小微企业主：申请人为经营实体的法定代表人且持股比例20％以上 ①有纳税的有限公司、个人独资企业或者有银联流水和收款码的个体工商户 ②注册时间2年以上，更多产品详情欢迎联系91金融小助手。 ③企业经营稳定，法定代表人、股东、经营范围1年内变更不频繁 纳税要求 ①年开票（营业额）：近12个月不低于100万元 ②年纳税：近12个月缴税总额不低于1万元 ③纳税等级要求：A/B/M/C级 ④当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中 ⑤最近一期增值税申报表按时申报 征信要求 ①逾期要求：不能有当前逾期，2年内不能连3累6 ②负债要求：无具体要求，以出额为准 ③查询要求：企业近3个月查询次数不超过8次；个体户近90天查询机构数不超过5个 工商银行--商户贷 产品要素 额度：最高可申请300万元，根据企业纳税情况及信用资质动态调整。 利率：年化利率低至3.45%起（具体以当地分行政策为准）。 贷款期限：最长1年，到期后支持续贷申请。 还款模式：先息后本，随借随还，按日计息，无提前还款手续费。 申请要求 企业资质要求 成立年限：企业需正常经营且成立满2年。 账户要求：需在工商银行开立对公结算账户（部分地区要求为存量客户）。 税务合规性要求 纳税记录： 企业近2年连续正常纳税，年均纳税总额≥0.5万元； 申请前3个月内需有正常纳税记录。 信用等级：纳税信用评级需为A级、B级或M级，无重大税务违规行为。 申请人要求 年龄限制： 企业法人年龄需为18-65周岁（部分区域对法人持股比例无硬性要求）。 申请资料 邮储银行—产业贷 产品要素 申请要求 一、申请人:个体工商户或企业法人(企业要求借款人或配偶占股 30%以上)。 二、营业执照要求:注册满一年。 三、有固定经营场所(要下经营户)产品优势：只要真实经营的个体工商户或有限公司（股东也可以）都可进件，夫妻双方可单签（夫妻一方征信不好）。 建设银行--商户贷 产品要素 额度：个体最高300万，有限公司最高500万 利率：年化1.35%-5.65%(一般4%左右) 期限：1年期，可续贷 还款方式：先息后本，随借随还 提前还款：无违约金 授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司 准入要求 年龄：18-65周岁 执照：在工商局注册满1年以上 经营：实体经营1年以上，无工商税务不良违规。 微众银行--经营贷 产品要素 额度：最高50万 利率：年化9.1%-18% 期限：12-36期 还款方式：等额本息 提前还款：无违约金 还款方式：本行二类户还款，批扣，支持当期主动还款，逾期主动还整笔 申请要求 年龄：22-60周岁 申请人：法定代表人、个体经营者、持股30%以上的股东 营业执照满一年，法人变更满一年 占股要求：法人可不占股，股东需要占30%以上的股份 企业类型：个体工商户、小微企业 名下有房产(有房产证)，即有机会提升审批通过率和额度，无需抵押 征信要求 无当前逾期 近6个月无3次以上逾期，历史逾期不超过3个月 近一个月内贷款查询记录记录<4 信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态 非征信白户 负债合理，年收入>年应偿还贷款总额的两倍 有大额信用卡或银行信贷正常还款记录，无逾期记录，无过度负债。 农业银行—助业快E贷 产品要素 额度：最高300万元(线上最高50万)。 年化利率：3.45%起。 期限：线上最长1年期(线下最长3年期)。 还款方式：先息后本，随借随还。 申请要求 征信要求 民生银行--商户快贷 产品要素 额度：50万 利率：年化5%-10% 期限：36期 还款方式：先息后本，等额本息 提前还款：随借随还，无违约金 收款方式：自主支付 准入要求 准入年龄：申请人20~62周岁 企业成立时间1年以上 申请人必须为企业法人，无占股要求 银联商户收单及非银联商户收单的商户均可申请，需满足入网1年以上近1年收款码、聚合支付等上送银联机构的交易量大于15万，月均大于5笔 征信要求 申请资料 浦发银行--浦闪贷 产品要素 单笔额度：最高300万（30万内居多） 贷款利率：4%-9%（报备降息后约3.6%） 贷款期限：1年期 还款方式：等额本息（加白可先息后本） 准入区域：有浦发银行的地区都可以尝试申请 年龄：18-60周岁 申请要求 ⑴ 要有银联收款码使用满半年，月流水3万以上 ⑵ 法人变更：满6个月（营业执照满6个月） ⑶ 手机要求：本人实名手机号且使用大于6个月 ⑷个体工商户：申请人为经营者为本人 ⑸小微企业主：申请人为经营实体的法定代表人，且持股比例10%以上 ⑹ 企业类型：有纳税的有限公司、个人独资企业;有银联流水和收款码的个体工商户
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